Préstamos con Dicom

¿Estás en DICOM y necesitas un préstamo urgente? Aunque los bancos puede que te cierren las puertas, no es imposible acceder a un crédito y te vamos a mostrar todas las opciones que tienes.

Sin embargo, déjanos decirte que lo ideal sería no pedir el crédito a no ser que realmente lo necesites sí o sí. En este caso, analiza bien cada entidad para elegir la que te ofrezca el interés más bajo y asegúrate de que podrás pagar la cuota mensual.

¿Es realmente posible pedir créditos con DICOM en Chile?

Antes de nada, aclaremos qué es DICOM exactamente (en este enlace lo verás más a fondo). Básicamente, DICOM es una entidad privada de la empresa EQUIFAX, que se encarga de registrar toda nuestra información financiera y comercial en una base de datos.

Por ejemplo, si alguien ha tenido deudas que no ha pagado a tiempo, lo más probable es que pase a estar incluido en este listado.

credito con dicom

Dependiendo del atraso en el pago de la cuota existen 3 situaciones posibles:

  • Atraso de 30 a 60 días: La persona entra al listado DICOM.
  • Atraso de 61 a 90 días: Además de estar en DICOM, la deuda pasa a ser una deuda vencida.
  • Atraso de más de 90 días:  Además de estar en DICOM, la deuda pasa a ser una deuda vencida (es el peor de los casos y es casi imposible que un banco te conceda un préstamo).

Cuando una persona está en DICOM, se le hace más complicado pedir préstamos, arrendar o comprar propiedades, ya que las entidades de crédito como bancos te ven con mayor riesgo y no confían tanto en ti.

¿Significa eso que solo se puede acceder a un préstamo sin DICOM? ¡No! Como ya te hemos dicho, existen alternativas a los bancos tradicionales. Antes de verlas, quizás te interese pasarte por estos artículos:

¿Cómo pedir un préstamo con DICOM serio y rápido en 2020?

Aunque los bancos puedan cerrarte las puertas si haces la solicitud de un crédito y estás en DICOM, a continuación vamos a mostrarte todas las opciones que tienes para solicitar un préstamo con DICOM urgente:

1) Cajas de compensación

La primera alternativa para optar a un préstamo estando en Dicom son las cajas de compensación. El único requisito es estar afiliado en alguna, lo cual es probable si en tu trabajo tienen convenio con alguna.

Si bien no es una garantía total, las cajas de compensación aseguran que, aunque te encuentres en deuda, es posible que puedan darte algún crédito.

A continuación te nombramos algunas de las más conocidas:

2) Cooperativas de ahorro y crédito

Otra opción para recibir un crédito con DICOM serían las cooperativas de ahorro y crédito, que no tendrán en cuenta si tu historial financiero no es intachable.

En este caso, simplemente deberás ser socio y cumplir los requisitos solicitados, que dependen de cada caja y también varían según si eres empleado, independiente o pensionado.

Las cooperativas de ahorro y crédito te permiten acceder a créditos de consumo habituales e incluso a un préstamo hipotecario, además de otros instrumentos financieros como libretas de ahorro.

A continuación te nombramos las más conocidas (todas ellas reguladas por la Superintendencia):

3) Otras entidades financieras

Además de los bancos, hay otras instituciones financieras que sí ofrecen préstamos pese a estar en DICOM. El principal problema es que los intereses son mucho más altos al no estar reguladas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

En este sentido, debes ir con mucha cautela e investigar primero a la entidad en cuestión, para ver cuál es su reputación, cuántos años lleva ofreciendo sus servicios, etc.

4) Créditos prendarios

Este es un tipo de crédito que podrás solicitar pese a estar en DICOM, ya que deberás dejar una casa o un vehículo como garantía de pago.

¿Cuáles son sus desventajas? Pues principalmente estas dos:

  • Suelen tener intereses muy altos
  • Te arriesgas a perder tu casa o vehículo si por algún motivo no puedes pagar tus cuotas

En resumen, son una opción poco recomendable, aunque en caso de extrema urgencia debes saber que existe.

5) Préstamos DICREP

DICREP es una institución oficial del Estado, que te ofrece créditos prendarios si puedes permitirte el lujo de empeñar algo valioso, como joyas, aparatos electrónicos, etc.

Su principal ventaja es que funcionan de una manera muy sencilla y solo necesitas tu cédula de identidad.

La contrapartida es que, como mucho, van a poder darte el equivalente al 60% de todo lo que hayas empeñado y con unos intereses cercanos al 20%.

6) Créditos privados entre particulares

Por último, vamos a mencionar la opción menos recomendable de todas.

Hablamos de préstamos de dinero entre personas, es decir, sin ningún tipo de regulación ni garantías.

Existen directorios web como Mercadolibre, donde podrás encontrar usuarios que ofrecen préstamos. Pero, como te hemos comentado, procura no recurrir a esta solución si es posible.

¿Por qué los bancos no dan préstamos de dinero con DICOM y sin garantías?

Comos seguramente ya sepas, cuando uno solicita un crédito de consumo, uno de los requisitos más habituales que nos encontramos es el de no tener deudas.

Cuando una persona tiene deudas y no paga sus obligaciones a tiempo, no es alguien confiable desde el punto de vista de los bancos, como es lógico.

dicom equifax

Esto, como ya te hemos comentado, puede comprobarse de manera fácil: Si tu nombre aparece en el boletín comercial del DICOM, estás dentro de esta “lista negra” y realmente se complica bastante que un banco te pueda dar un crédito.

De todas formas, debes saber que es posible salir del DICOM y que existen otras alternativas para acceder a un préstamo, como ya te hemos explicado.

Por último, te recomendamos muchísimo las siguientes webs: